第一章 互联网金融导论1

本章导读 1

本章学习目标 1

第一节 互联网金融概述 2

一、 互联网金融的定义 2

二、 互联网金融的特点 2

三、 互联网金融的主要模式 4

第二节 纯互联网金融与传统金融的区别 14

一、 市场定位不同 15

二、 技术基础不同 15

三、 经营模式不同 16

四、 治理机制不同 17

五、 竞争优势不同 18

第三节 互联网金融发展的驱动因素 18

一、 技术因素 18

二、 社会需求 19

三、 政策因素 21

第四节 互联网金融发展的现实意义 22

一、 有助于促进金融产品创新 22

二、 有助于弥补传统金融的不足 23

三、 有助于降低成本 23

四、 有助于缓解中小微企业的融资压力 23

本章小结 24

关键术语 24

思考题 24

延伸阅读 25



第二章 互联网金融的理论基础 26

本章导读 26

本章学习目标 26

第一节 产业经济学理论 26

一、 规模经济理论与范围经济理论 26

二、 长尾理论 29

第二节 信息经济学理论 31

一、 信息不对称理论 32

二、 搜寻理论 33

三、 声誉机制 34

第三节 普惠金融理论 35

一、 普惠金融的内涵与特点 35

二、 普惠金融的发展 36

三、 互联网金融在普惠金融中的应用 38

本章小结 39

关键术语 39

思考题 39

延伸阅读 40



第三章 新型互联网金融业务 41

本章导读 41

本章学习目标 41

第一节 P2P 网贷 41

一、P2P 网贷的概念 41

二、P2P 网贷国内外发展现状 42

三、P2P 网贷的模式 44

第二节 众筹 47

一、 众筹的概念与特点 47

二、 众筹的类型与一般流程 48

三、 股权众筹 50

第三节 第三方支付 53

一、 第三方支付概况 53

二、 第三方支付的模式 55

三、 第三方支付对金融业发展态势的影响 57

第四节 互联网金融门户 60

一、 互联网金融门户概况 60

二、 互联网金融门户的业务模式 61

第五节 信息化金融机构 63

一、 信息化金融机构概况 63

二、 信息化金融机构对金融业的影响 64

三、 信息化金融机构的发展现状 64

第六节 持牌的纯互联网金融机构 66

一、 互联网银行 66

二、 互联网证券公司 67

三、 互联网保险公司 68

四、 互联网 + 其他金融 68

本章小结 69

关键术语 70

思考题 70

延伸阅读 70



第四章 银行类金融机构互联网化 72

本章导读 72

本章学习目标 72

第一节 商业银行互联网化进程 72

一、 商业银行互联网化的背景 72

二、 商业银行互联网化的过程 76

第二节 商业银行经营模式创新 84

一、 发展直销银行 84

二、 构建银行系电商平台 87

三、 搭建合作平台 91

四、 自建开放生态 92

第三节 商业银行业务转型 97

一、 商业银行业务转型方向 97

二、 智能网点 100

三、 智能投顾 102

四、 大数据征信与风险控制 104

五、 移动支付 106

本章小结 109

关键术语 109

思考题 109

延伸阅读 109



第五章 非银行类金融机构互联网化 111

本章导读 111

本章学习目标 111

第一节 证券业的互联网化 112

一、 证券行业发展概述 112

二、 证券行业业务及服务模式创新 116

第二节 理财基金、信托产品销售的互联网化 119

一、 理财基金销售的互联网化 119

二、 信托产品销售的互联网化 121

第三节 保险业的互联网化 122

一、 概念 123

二、 主要模式 123

本章小结 126

关键术语 127

思考题 127

延伸阅读 127



第六章 金融大数据 129

本章导读 129

本章学习目标 129

第一节 金融大数据时代 130

一、 大数据概述 130

二、 大数据与金融的融合 131

第二节 金融大数据分析工具 135

一、 数据获取工具——八爪鱼和 Weka 135

二、 数据分析工具——R 139

三、 数据分析工具——Python 141

第三节 金融大数据的可视化 142

一、 金融大数据可视化概述 142

二、 金融大数据的获取与预处理 142

三、 金融大数据分析与可视化 144

第四节 舆情分析——企业预警 151

一、 财经网页数据挖掘 151

二、 舆情数据评分系统的搭建 153

三、 舆情数据评分表格——Pandas 153

四、 舆情数据评分与股价数据 相关性——Tushare 154

五、 舆情数据的其他应用 155

本章小结 155

关键术语 156

思考题 156

延伸阅读 157



第七章 人工智能基本原理及其应用 158

本章导读 158

本章学习目标 158

第一节 决策树与随机森林 158

一、 决策树 158

二、 随机森林 160

第二节 支持向量机 163

一、 支持向量机的基本介绍 163

二、 深入支持向量机 168

三、 基于粒化支持向量机的互联网金融产品大数据回测分析 175

第三节 神经网络 175

一、 神经网络概述 175

二、 BP 神经网络 180

第四节 深度学习 184

一、 深度学习概述 184

二、 基于深度学习的自然语言处理 187

三、 深度学习在金融领域的应用 189

本章小结 191

关键术语 191

思考题 191

延伸阅读 192



第八章 区块链与数字货币 193

本章导读 193

本章学习目标 193

第一节 区块链技术 194

一、 区块链技术概述 194

二、 区块链技术的特征 202

三、 区块链技术的演进 203

四、 区块链在金融领域的应用 204

五、 区块链金融中的风险 210

第二节 虚拟货币与数字货币 213

一、 虚拟货币 213

二、 数字货币 216

三、 数字货币的影响和挑战 218

第三节 法定数字货币 220

一、 央行数字货币 220

二、 中国人民银行数字货币 223

三、 中国人民银行数字货币的运营体系 230

本章小结 231

关键术语 232

思考题 232

延伸阅读 232



第九章 互联网金融风险 233

本章导读 233

本章学习目标 233

第一节 互联网金融的传统风险 234

一、 信用风险 234

二、 流动性风险 236

三、 操作风险 237

四、 法律法规风险 242

第二节 互联网金融的特殊风险 246

一、 长尾风险 247

二、 混业风险 248

三、 信息技术风险 249

第三节 互联网金融风险的特征 251

一、 具有隐蔽性、传染性和系统性 251

二、 增强操作风险和技术安全风险的破坏性 251

三、 凸显数据信息的风险 252

四、 加剧监管套利行为与法律风险 252

本章小结 253

关键术语 254

思考题 254

延伸阅读 254



第十章 互联网金融的监管 255

本章导读 255

本章学习目标 255

第一节 互联网金融监管的必要性与原则 256

一、 互联网金融监管的必要性 256

二、 互联网金融监管的原则 259

第二节 国外互联网金融监管的实践 261

一、 国外互联网金融监管实践 262

二、 国外互联网金融监管的启示 265

第三节 我国互联网金融监管的现状与监管体系完善 268

一、 我国互联网金融监管现状 268

二、 我国互联网金融监管体系的完善 272

本章小结 274

关键术语 275

思考题 275

延伸阅读 275



参考文献 277